생애 최초 주택담보대출 5종류

생애 첫 주담대가 뭐지?

생애 첫 주택 담보대출을 말하는 것으로 세대주를 포함해 세대원 모두 주택 구입 사실이 없고 현재 무주택인 경우 매매계약한 주택을 담보로 대출을 해주는 제도입니다. 시중의 대출 상품은 크게 내 집 마련 디딤돌 대출, 보금자리론, 주거안정 주택 구입자금 대출, 신혼희망타운 전용 주택 담보 장기 대출, 신혼부부 전용 구입자금 등으로 종류가 다양한데 각각의 장점을 살펴보고 나와 맞는 상품을 선택하면 됩니다. 생애 최초 주택구입자는 시중 상품보다 저렴한 금리로 대출 실행이 가능하니 참고하면 좋겠습니다. 또한 새롭게 개편된 특례 보금자리론도 금리 인상으로 고민인 시점에 필요한 정보이니 서둘러 알아보도록 합니다.

내 집 마련 디딤돌 대출

정부 지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리 구입자금 대출로 "내 집 마련 디딤돌대출"은 생애 최초 주택 구입자만이 얻을 수 있는 대출입니다. 주택금융공사와 주택도시기금에서 취급하며 세대주 및 세대원 전원 무주택인 경우 대출 가능합니다. 

대출 대상 : 부부합산 연 소득 6천만 원 이하 무주택자(생애 최초 주택 구입자, 2자녀 이상 가구 또는 신혼가구는 연 소득 7천만 원 이하), 순자산 4.58억 원 이하 무주택 세대주

대상 주택 : 주거 전용면적 85제곱 (읍, 면 지역의 경우 100 제곱) 이하의 주택으로 담보주택 평가액이 5억 원 이하

대출 금리 : 부부합산 연 소득과 이용 기간에 따라 상이하지만 연 2.15~3%로 고정금리와 5년 단위 변동금리 중 선택 가능

대출 한도: 일반적으로 2.5억 원(생애 최초 일반 3억 원), 신혼가구 4억 원 이내, 2자녀 이상 가구 3.1억 원 (LTV 70%, 생애 최초 주택구입자는 LTV 80%, DTI 60% 이내)

대출 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치)

신청 방법 : 우리/ KB 국민/ 농협/ 신한/ IBK 기업 확인 가능

 

특례 보금자리론

금리가 오르면서 이자부담으로 허덕이는 민생안정을 위해 정부에서 지원하는 개편된 특례보금자리론은 무엇인지 알아봅니다. 특례 보금자리론은 신규주택을 구입하거나 전세자금반환, 기존주택담보대출상환 용도로 신청가능한 대출로 만기까지 고정금리가 적용됩니다. 이번에 새롭게 신설된 특례 보금자리론은 기존 일반형 보금자리론과 적격대출, 안심 전환대출이 통합하여 운영되는 제도인데요. 1년간 DSR이 잠시 폐지되는 것이기에 주택마련 부담을 덜 수 있는 장치가 될지 기대를 해봅니다. 

대출 대상 : 만19세 이상의 대한민국 국민으로 무주택자, CB점수 271점 이상자

대상 주택 : 9억원이하, 소득제한 없이 모두 신청가능하며 부부 합산 무주택 및 1 주택자

대출 금리 : 일반형인 주택가격 6억 초과 9억 원 이하 및 부부합산 소득 1억 이상 연 4.25 ~ 4.55%

우대형인 주택가격 6억 원 이하 및 부부합산 소득 1억 이하는 4.14~4.45%로 책정

인터넷 신청 및 사회적 배려층, 저소득 청년에게 적용되는 우대금리 추가 적용 하면 최대 0.9% 낮아져 최저 연 3%대 초반 금리가 적용될 수 있음

대출 한도 : 최대 5억 원까지로 상향되어 적용. LTV70%(생애최초 80%), DTI 60% 이내

대출 만기 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 (원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할 상환)

신청 방법 : 우리, KB 국민, 농협, 신한, IBK기업

주거안정 주택구입자금 대출

30세 이상 무주택 세대주가 이용 가능한 변동금리 대출입니다.

대출 대상 : 부부합산 연소득 6천만 원 이하, 순자산가액 3.91억 원 이하의 무주택 세대주

45세 미만의 단독세대주는 직계존속 1명과 동일세대로 6개월 이상 부양해야 가능

대상주택 : 면적 85 제곱이하, 주택으로 은행 평가 주택 가격이 6억 원 이하이여야 함

대출 금리 : 연 2.8% 변동금리이고, 다자녀 0.5%, 다문화, 장애인 가구 0.2% 우대금리 적용되며 한도는 2억 원까지 가능

대출 한도 : 최고 2억원 이내 우대금리

대출 만기 : 20년 (1년이나 3년 이자만 납부 후 원리금균등 분할상환), 30년 (5년 이자만 납부 후 원리금균등분할상환)

신청방법 : 우리, KB 국민, NH농협, 신한, IBK기업

신혼희망타운전용 주택담보장기대출

신혼희망타운에 분양계약한 만 19세 이상의 무주택 신혼부부라면 이용해 볼 수 있는 상품입니다.

대출 대상 : 계약자 부부 가운데 대출 신청일 현재 만 19세 이상으로 세대주와 세대원 모두 무주택자

대상 주택 : LH 가 공급 하는 주거면적 60 제곱이하의 신혼희망타운 주택

대출 금리 : 연 1.3%로 고정으로

대출 한도 : 4억 원 이내로 주택금액에 담보인정비율을 적용해 산정

대출 만기 : 20년, 30년 중 택 1

신청 방법 : 우리, KB은행, 신한

신혼부부전용 구입자금

생애 최초 주택을 구입하는 신혼부부 대상으로 대출하는 제도입니다. 혼인기간 7년 이내 및 3개월 이내 결혼 예정인 부부를 대상으로 합니다.

대출 대상 : 부부합산 연소득 7천만 원 이하, 부부합산 순자산 3.94억 이하(21년도 기준), 주택도시기금 및 은행재원 주택담보대출 미 이용자이어야 합니다.

대상 주택 : 전용 85 제곱 (읍, 면 지역의 경우 100 제곱) 이하의 주택으로 평가액이 5억 원 미만이어야 함

대출 금리 : 부부합산 연소득과 이용기간에 따라 상이 하지만 1.85%~2.7% (연소득과 이용기간이 늘어날수록 금리가 높아짐)

대출 한도 : 최대 4억 원 (LTV 80%, DTI 60% 까지 이용 가능해 금리한도 조건에 유리

대출 만기 : 10년, 15년, 20년, 30년 

신청 방법 : 우리, KB국민, 농협, 신한, IBK 기업

제출서류 준비하기

각 상품별 준비 서류는 다르겠지만, 공통적으로 필요한 서류는 하기와 같습니다.

매매 및 분양계약서

주민등록등본

건물등기부등본

등기권리증 및 인감증명서, 인감도장

근로소득자 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원

사업소득자 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증

연금소득자 : 연금수급권자확인서

추정소득자 : 연금산정용 가입내역확인서, 건강장기요양보험료납부 확인서